Страхование ипотеки в городе Воронеж

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки в городе Воронеж». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Используя посредника – страховую компанию – ипотечный банк и заемщик покрывают возможные риски. Все просто: заемщик каждый месяц вносит страховой компании платежи, гарантирующие покрытие страховщиком долговых обязательств заемщика перед банком, если первый по объективным причинам утратит возможности дальнейшей оплаты кредита.

Какое страхование ипотеки обязательно

Законодательство устанавливает обязательность страхового полиса на объект залога по ипотечному кредиту, т.е. на приобретаемую квартиру или уже имеющуюся у заемщика, в одном – от чрезвычайных происшествий (ст.31 п.2 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). Это страхование позволит заемщику внезапно не остаться без жилья и с кредитными выплатами лет на 10.

Заметим, что условия принятия страховщиком долговых обязательств заемщика на себя при возникновении страхового случая вносятся в договор индивидуально. Чаще всего при защите жилой недвижимости страховыми случаями указываются:

• стихийные бедствия (пожар, удар молнии и пр.);
• аварии на инженерных коммуникациях (взрыв бытового газа, подтопление и др.);
• противоправные действия третьих лиц, совершаемые с нарушением законодательства (хулиганство, вандализм, грабеж и др.).

На каком сайте самая дешевая страховка ипотеки ВТБ

Сразу отметим, что выгоднее всего приобретать страховки на сайтах-агрегаторах, а не на официальных сайтах страховщиков. На агрегаторах собраны сразу несколько предложений от страховых компаний, с которыми сотрудничает сервис.

Не стоит переживать за надежность таких сервисов. Если он известный и крупный, то так вы только сэкономите.

За предоставление новых клиентов страховые компании дают таким сайтам скидки, также сами сервисы могут устраивать акции.

Мы сравнили стоимость ипотечных страховок на самых крупных сайтах агрегаторах.

Для расчета цены использовали одинаковые данные на каждом сайте. В калькулятор вводим банк, сумму кредита, возраст.

Страхование жилья, сумма кредита – 5 млн. рублей.

На официальном сайте Ингосстраха стоимость страхования квартиры составляется 8 625 рублей.

Из чего складывается стоимость страхового полиса?

Некоторые россияне до сих пор относятся к страхованию при оформлении кредитов негативно, считая, что страховка – это ненужные траты. На деле же она имеет плюсы для обеих сторон: банку гарантирует возвратность одалживаемых денег, родственникам и самому заемщику позволяет при наступлении страхового случая не уплачивать задолженность и переложить это бремя на страховую компанию.

Помните, что застраховать квартиру для ипотеки можно только в компаниях, аккредитованных банком, где вы оформляете жилищный заем. Поэтому перед поиском наиболее выгодного варианта стоит уточнить список таких организаций у кредитного специалиста, тогда и перечень будет меньше, и вы наверняка выберете страховщика, с которым работает ваш банк.

Чаще всего банки просят оформить комплексную страховку. Она включает в себя страхование конструктива, титула, жизни и здоровья. Цена на нее обычно составляет 1% от размера кредита. Конечные значения определяются исходя из следующих факторов:

• Банка, в котором оформляется ипотека. Многие финансовые учреждения, чтобы предложить своим заемщикам максимально выгодные условия, заключают соглашения со страховыми компаниями. В конечном итоге последние предлагают сниженные тарифы за страховку. Так, при оформлении ипотеки в Россельхозбанке и Открытии стоимость полиса начинается от 0,2% от размера кредита.
• Пол. Женщинам традиционно предлагают более выгодные условия. Связано это, преимущественно, с большей продолжительностью жизни.
• Возраст. Наиболее выгодные тарифы предлагают гражданам в возрасте 25 – 35 лет. Чем старше человек, тем больше ему придется заплатить за страховку.
• Состояние здоровья. Так, повысить стоимость могут из-за наличия вредных привычек, избыточного веса и наличия различных заболеваний. Если речь идет о серьезных отклонениях от нормы, можно и вовсе получить отказ. Интересно, что иногда даже беременным женщинам отказывают в выдаче полиса или поднимают его стоимость из-за возникновения дополнительных рисков.
• Профессиональная направленность. Для людей с рискованными должностями тарифы за страховку повышаются.
• Взаимоотношения со страховой компанией. Если в ней уже оформлялся полис, то заемщику могут предоставить персональную скидку или бонусы. Иногда такая практика возможна и за переход из одной страховой компании в другую.

Где дешевле страховка ипотеки

Выясним в какой страховой компании дешевле застроховать ипотеку. Для этого рассмотрим тарифы ипотечной страховки, предлагаемые крупнейшими отечественными страховщиками по состоянию на август 2020-го. «Условный» заемщик: мужчина, описанный в примере выше, долг перед банком 2 550 000 руб. (без учета 15% первого взноса). Условный объект ипотеки: квартира-вторичка без обременений, средний этаж, многоэтажка 2011 года постройки, один совершеннолетний собственник по ДДУ.

Данные в таблице основаны на расчетах по ипотечным калькуляторам названных страховых компаний.

№ п/п	страховая компания	ВТБ24 полный пакет (жизнь+квартира+титул), руб.	Сбербанк, полный пакет (жизнь+квартира), руб.
1.	Ресо-Гарантия	19 533	14 433
2.	Сбербанк-страхование	—	18 232
3.	Либерти Страхование	14 530	нет аккредитации
4.	СОГАЗ	14 165	10 684
5.	Альфа Страхование	расчет невозможен***	9 639
6.	ВТБ-Страхование	расчет невозможен	13 541
7.	ВСК	расчет невозможен	14 407,5
8.	Zetta	расчет невозможен	12 316
9.	Ингосстрах	11 378,83	10 142,51

Как выбрать страховую компанию?

Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.

По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.

Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.

Выделить самые экономные программы можно только путем поиска и отбраковки дорогих. Но помните, что часто самые дешевые программы это неполные программы, которые банк может не принять в качестве полноценной страховки.

Страховку от «Сбербанка» можно оформить в любом отделении или онлайн в приложении «Сбербанк Онлайн». Часть компаний все же приглашают клиентов в офис для подписания договора и вручения второго экземпляра клиенту.

В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

• внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
• страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
• увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
• увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Три вида ипотечного страхования

• Страхование залогового имущества. Включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.
• Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д. Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.
• Титульное страхование. Покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом. Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступление страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.

Страхование здоровья и жизни при ипотечном кредитовании

Сбербанк страхование жизни и здоровья не навязывает, но крайне рекомендует. Так поступают и другие банки. А вот
страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке потребуют провести обязательно. И отказаться в этом случае не получится.
Это требование закона. Также кредитные организации настоятельно рекомендуют своим клиентам страхование титула. Именно
таким комплексным тройным продуктом банки стараются защитить свои деньги.

Страховщики тут же подхватывают инициативу и предлагают адаптированный продукт — комплексное ипотечное страхование,
включающее сразу 3 опции:

• имущество;
• титул;
• жизнь и здоровье.

Например, «СОГАЗ» и «Росгосстрах» ипотечное страхование проводят именно так.

Страхование жизни для ипотеки предполагает, что СК выплатит банку денежные средства в случае гибели заемщика, его
болезни, получения инвалидности или наступления других тяжелых обстоятельств. В зависимости от условий, в одних
случаях компании выдают страховую сумму сразу, в других — некоторое время ежемесячно оплачивают кредитору долг
заемщика. Случается, что СК совмещает оба этих варианта в зависимости от обстоятельств.

Самые дешевые страховые компании по ипотеке

Людям после 60 лет довольно сложно застраховаться. Большинство страховщиков просто отказываются в сотрудничестве с данной категорией граждан. Некоторые страховщики находят альтернативные способы сотрудничества с пожилыми людьми. Например, им предлагается застраховаться только от несчастного случая, однако болезнь не станет поводом для получения денежной выплаты.

• общий размер выдаваемого кредита;
• цена жилья, которое приобретает человек;
• где расположена приобретаемая квартира;
• какие риски включаются в договор ипотечного страхования;
• состояние, в котором находится приобретаемое жильё;
• на какой срок заключается договор;
• размер первого взноса и др.

Стоимость по программе жизни и здоровья клиента – от 0,1% до 5% от общей суммы займа. Цена зависит от пола, возраста, наличия хронических заболеваний, профессиональной деятельности и опасных увлечений. Обширный список предполагаемых рисков влияет на увеличение стоимости полиса.

Страховые и нестраховые случаи

Средняя стоимость услуг страхования: от чего она зависит?
Виновных в рамках договоров страхования имущества и ответственности;. При оформлении ипотеки банки требуют застраховать приобретаемое жильё, чтобы обезопасить себя от финансовых рисков, которые могут быть связаны с невыплатой клиентом кредита например, если владелец утратил квартиру или права собственности на неё, жильё было повреждено и т. Как правило, ипотека — это надолго. Двадцать, пятнадцать и даже пять лет — срок, за который многое может произойти. Безработица или неожиданные расходы могут привести к невозможности погашения кредита. Поэтому банк хочет обезопасить долгосрочную сделку и гарантировать возврат средств.
Ставка за здоровье и жизнь равна 1 , защита недвижимости около 0,18.

Полис называется факсимиле ( электронный ), это новый вид полиса с цифровой печатью и подписью — форма полиса согласована с Банками. Если есть сомнения, в подлинности полиса убедиться очень просто. Заходим на сайт или звоним в страховую компанию, называем номер полиса и Вам подтвердят, что полис существует и оформлен на Ваше имя.

Виды ипотечных страховок

Для ипотеки банка ВТБ, как и для всех других банков страны, существует несколько видов страхования.

Страхование жилья

По закону обязательным видом страхования является только страхование залогового имущества. Иными словами, клиент должен застраховать приобретаемое жилье, без этого банк не одобрит ипотеку.

При этом важно знать, что такая страховка не покроет порчу имущества, находящегося в квартире, а также ремонт. В данном случае страхуется только конструкция квартиры/дома.

Страхование жизни и титула

Но банк имеет право попросить клиента оформить еще и другие виды страхования – страховку жизни и здоровья заемщика и страхование титула.

При страховании жизни в случае наступления страхового случая, компания выплачивает долг банку.

Страхование титула необходимо для того, чтобы обезопасить право собственности покупателя в случае обмана со стороны продавца.

Эти два вида страхования оформляются по желанию клиента. Но банк в случае отказа может повысить ставку по ипотеке. Это действие банка является правомерным. В большинстве случаев клиенту выгоднее купить страховку жизни и титула, чем переплачивать по процентам.

При отказе от страхования жизни и титула банк ВТБ повышает ставку на 1%.

На каком сайте самая дешевая страховка ипотеки ВТБ

Сразу отметим, что выгоднее всего приобретать страховки на сайтах-агрегаторах, а не на официальных сайтах страховщиков. На агрегаторах собраны сразу несколько предложений от страховых компаний, с которыми сотрудничает сервис.

Не стоит переживать за надежность таких сервисов. Если он известный и крупный, то так вы только сэкономите.

За предоставление новых клиентов страховые компании дают таким сайтам скидки, также сами сервисы могут устраивать акции.

Мы сравнили стоимость ипотечных страховок на самых крупных сайтах агрегаторах.

Для расчета цены использовали одинаковые данные на каждом сайте. В калькулятор вводим банк, сумму кредита, возраст.

Страхование жилья, сумма кредита – 5 млн. рублей.

На официальном сайте Ингосстраха стоимость страхования квартиры составляется 8 625 рублей.

Почему может подорожать страховка ипотеки

Итоговая стоимость страхования ипотеки рассчитывается с учетом установленных страховой компанией тарифов. Размер тарифа повышают факторы, увеличивающие риск порчи имущества или наступления инвалидности/смерти заемщика. Выясним, что еще может привести к подорожанию различных видов страховок.

На стоимость страхования жизни для получения ипотеки влияют:

• Половая принадлежность. Средняя продолжительность жизни женщин больше, чем у мужчин. Поэтому тарифы для страхования жизни женщин меньше на 30-50%.
• Возраст. Чем меньше лет заемщику, тем ниже тариф. В 25 лет нужно будет заплатить за страхование жизни в 5-10 раз меньше, чем в 50. А 60-летнему в страховке могут отказать. Для них предусмотрены лишь отдельные страховые случаи, связанные с несчастными случаями.
• Профессия. Для людей, работающих в экстремальных условиях, стоимость страховки будет максимальной. Сюда относятся полицейские, спасатели, военные. Меньше всего будет стоить страхование жизни офисных работников.
• Здоровье. При страховании жизни для оформления ипотеки заемщик заполняет анкету здоровья. В ней нужно указать все имеющиеся болезни. Скрывать их нельзя. Если это сделать, то в случае наступления инвалидности или смерти, связанными со скрытыми патологиями, в выплате будет отказано. Чем серьезнее болезни ипотечника, тем в большую сумму обойдется ему страхование жизни.
• Индекс массы тела (ИМТ). Лишний вес – причина многих заболеваний, сокращающих жизнь человека. Поэтому многие страховые фирмы повышают тарифы для людей с высоким ИМТ.
• Увлечение спортом. Если заемщик увлекается экстремальным видом спорта, тарифы повышаются.
• Комиссия банка. Банковская организация может захотеть получить деньги не только за предоставление ипотеки, но и за привлечение в страховую компанию нового клиента. Она может запросить любой процент от сделки, будь то 10%, 40% или даже больше. Эта комиссия суммируется с общими тарифами и включается в итоговую стоимость страховки, которая оплачивается заемщиком.

Чтобы определить где дешевле обойдется оформление страховки по ипотеке необходимо провести ряд мероприятий:

1. Запросить у банка-кредитора список аккредитованных страховых, в которых он допускает оформление полиса;
2. Рассмотреть тарифы по страховкам в каждой из компаний;
3. Уделить внимание акциям, преференциям, действующим в компании;
4. Выбрать наиболее подходящие по условиям и ставкам;
5. Связаться с представителем компании для предварительного расчета стоимости страховки и уточнения перечня необходимых документов;
6. Остановить выбор на конкретной компании;
7. Подать документы и оформить страховку.

Cтоимость страхового полиса всегда рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от того, какой банк кредитовал обязательство (у страховых компаний и банков имеются внутренние соглашения).

Размер реальной стоимости страхового вознаграждения может незначительно отличаться от сумм предварительных расчетов, которые можно получить одним из следующих образов:

• Посредством он-лайн калькулятора на сайте страховой;
• При личном посещении компании;
• Позвонить в компанию и получить расчеты, которые будут произведены сотрудником компании.

Для оформления страхового полиса жизни и здоровья понадобятся следующие документы:

1. Заявление по образцу, установленному в выбранной страховой;
2. Документ, удостоверяющий личность;
3. Медицинская справка, подтверждающая уровень здоровья;
4. Кредитный договор;
5. Справка из банка о размере оставшейся задолженности;
6. Квитанция о внесении суммы страховой премии;
7. Справка с места работы;
8. Документы, подтверждающие платежеспособность;
9. Копия закладной на объект (если в рамках ипотеки);
10. Выписка из ЕГРИП на объект;
11. Правоустанавливающие документы на недвижимость.

После оформления полиса сотрудник страховой компании обязан выдать:

• Договор страхования;
• Страховой полис;
• Таблицу выплат;
• Правила страхования от несчастных случаев;
• Памятку для застрахованных лиц.

Похожие записи:

• Инструкция по смене директора ООО
• Список документов на загранпаспорт для пенсионеров: как оформить и получить
• Как увеличить содержимое сайта?